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保险基础

商业保险与社会保险

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【来源:保宝网】 【发布时间:2013-05-20】 【打印文章】
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  邓军是某公司的搬运工,2005年4月13日在工作中,因钢板滑落,手腕被划破,血管肌腱被割断。很快,邓军被送到了北京中医药大学东方医院治疗。经诊断,邓军的手腕割伤,屈指肌腱断裂,神经血管损伤,左桡骨远端掌侧撕脱骨折。住院9天后,邓军出院,并立即向朝阳区劳动和社会保障局申请工伤鉴定。经朝阳区劳动能力鉴定委员会鉴定,邓军达到工伤致残标准九级,朝阳区劳动和社会保障局向他核发了《工伤证》。在此期间,邓军再次在武警北京总队医院治疗腕伤。当邓军带着相关证明材料去找公司索赔时,公司表示只愿报销医药费及按北京市最低标准支付工伤休息期间的工资,对其它要求则予以拒绝。在多次协商无果的情况下,邓军将公司告上了劳动仲裁庭,要求:

  ①公司终止劳动合同;
  ②公司支付一次性伤残补助金、一次性工伤医疗补助金、伤残就业金及其在住院休息期间的工资和补偿金;
  ③公司支付其住院期间28天的伙食补贴和劳动能力鉴定费。
  朝阳区劳动仲裁庭受理了此案。经查证,邓军的工资待遇为1300元/月,但这家公司并未给邓军上工伤保险。仲裁庭认为,依据《工伤保险条例》的有关规定,用人单位未参加工伤保险期间职工发生工伤的,用人单位应当按条例规定的工伤保险待遇项目和标准支付费用。于是,朝阳区劳动仲裁庭裁决某公司自裁决书生效之日起5日内向邓军支付:
  ①一次性伤残补助金、一次性工伤补助金和伤残就业金;
  ②邓军在住院期间的工资和工资25%的经济补偿金;
  ③邓军在停工留薪期间的待遇;
  ④邓军在住院期间的伙食补贴和劳动能力鉴定等费用。
  最终,该公司赔付给邓军近5万元。
  上例中所涉及的工伤保险属于社会保险。社会保险是指由国家通过立法手段对公民或单位强制征收保险费,形成基金,用以对被保险人或受益人因年老、疾病、生育、伤残、死亡和失业所致丧失劳动能力或失去工作机会的成员提供基本生活保障的一种社会保障制度。与社会保险不同,商业保险是以盈利为目的的保险,并由专门的保险企业(保险公司)经营。两者的区别详见下表:
  表1 商业保险与社会保险的区别

比较项目

社会保险

商业保险

经营主体

政府

保险公司

经营目的

不以营利为目的,若出现赤字,由国家财政支持

以营利为目的,自负盈亏

是否强制

具有强制性

非强制,具有自愿性

保障范围

有限

广泛

保障程度

只提供基本保障

基本保障层次之上较高程度的保障

  由于社会保险具有强制性,有关法律、法规规定范围内的公民或单位不投保将会受到惩罚,如上例中的某公司就因未投保工伤保险而承担了严重的经济后果。这一点与商业保险的自愿性原则截然相反。
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