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地下通道里的拉琴人(收入保障保险)

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【来源:保宝网】 【发布时间:2013-05-20】 【打印文章】
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  在南方某省会城市的一处地下人行通道里,有一位失去双腿戴眼镜的中年男人,盘坐在一个装着四个轴承的自制木板小车上,用一把红木二胡拉着《二泉映月》,琴杆已磨得铮亮,蟒皮被琴弓磨出一条槽,那娴熟的弓法、指法,那激越而又哀怨的琴声诉说着这位先生的心声。在拉琴者旁边摆着一个铁皮罐,里面装满了许多面额不等的钞票和硬币,面前写着“卖艺求生”四个粉笔字,“生”字的最后一笔蜿蜒曲折,似乎道尽了人生的辛酸委屈。这如诉如泣的琴声让人想起一个插曲:世界著名指挥家、白发苍苍的日本人小泽征尔来中国访问,在听中国音乐家演奏《二泉映月》时,跪了下来,陪同人员要搀他起来,他推开说:“此曲只应天上有,此曲只能跪着听”。
  原来这位残疾的拉琴人是1987年艺术学院学民族器乐的,毕业后禁不住下海风潮的诱惑,1990年连同四个人辞职组成一个民乐小分队,几乎走遍了中国,然而钱没赚到什么,却在途中出了车祸,四人中只剩他一人,还失去了双腿,只好回到湘西老家依靠父母,前年去年,老人相继去世后,他只好走上卖艺求生这条路。
  类似地下通道里的拉琴人在社会上还有不少,他们中的许多人一般都是由于某次事故或疾病落下残疾,失去工作能力,然后四处漂泊流浪,以乞讨或卖艺为生,甚是可怜,谁应该为他们的生活买单呢?按照常理,由于工作原因导致残疾的,应该是由工作单位提供生活照顾,不是由工作原因引起的,政府对他们就有不可推卸的责任。但是,处于转型期的社会,社会保障制度很不健全,许多人都不在社会保障的范围之内,比如那种因残疾没有工作能力的人,应当有一个最基本的生活保障的,现实当中他们还没有,不得不四处乞讨,丧失生命的尊严。
  如果所有的人在健康有工作能力的时候,都能够自觉意识到这种风险的存在,能够未雨绸缪,买一份适合自己的保险,也就不会有人落到四处乞讨的悲惨境地。
  所以,收入保障保险就是个不错的选择。
  收入保障保险
  收入保障保险,又称为残疾收入补偿保险、收入损失保险等,是指在保险合同规定时期内,被保险人因疾病或意外事故导致了身体的残疾,丧失部分或全部工作能力,以致失去收入或收入下降时,由保险公司给付保险金的保险。

主要目的

为被保险人提供经济上的保障,缓解其自身及家庭面临的经济压力,它并不针对被保险人因疾病或意外伤害所导致的医疗费用,所以只有当事人在丧失工作能力一段时间后,保险公司才开始给付保险金

给付方式

一般是按月或按周进行补偿,每月或每周可提供金额相一致的收入补偿

失能收入损失保险的给付额一般都有一个最高限额,该限额低于被保险人在伤残以前的正常收入水平。这一限制目的是为了促使残疾的被保险人尽早重返工作岗位

除了在被保险人全残时给付保险金外,还可以提供其他利益,包括部分伤残保险金给付、未来增加保额给付、生活费用调整给付、残疾免交保费条款、非失能性伤害给付、意外死亡给付等

给付期限

指失能收入损失保单支付保险金的最长时间,给付期限可以是短期,也可以是长期

短期补偿是为了补偿被保险人在身体恢复前不能工作的收入损失,长期补偿是为了补偿被保险人全部残疾而不能恢复工作的收入损失

多数失能为短期失能,恢复期一般不超过12个月。对于年老者,更宜于选择较长的保险给付期限

免责期间

又称等待期间或推迟期指在残疾失能开始后无保险金可领取的一段时间,即残疾后的前一段时间,类似于医疗费用保险中的免责期或自负额,在这期间不给付任何补偿

  残疾
  残疾指由于伤病等原因在人体上遗留的固定症状,并影响正常生活和工作能力。通常导致残疾的原因有先天性的残障、后天疾病遗留、意外伤害遗留。收入保障保险对先天性的残疾不给付保险金,并规定只有满足保单载明的全残定义时,才可以给付保险金。

完全残疾

完全残疾一般指永久丧失全部劳动能力,不能参加工作(原来的工作或任何新工作)以获得工资收入 

全部残疾给付金额一般比残疾前的收入少一些,经常是原收入的75%~80%

部分残疾

部分残疾是与全部残疾的定义相对而言,是指部分丧失劳动能力

如果我们把全部残疾认为是全部的收入损失,部分残疾则意味着被保险人还能进行一些有收入的其他职业,保险人给付的将是全部残疾给付的一部分

部分残疾给付=全部残疾给付×(残疾前的收入-残疾后收入)/残疾前的收入

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