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保障与赚钱,双赢(投资连结保险)

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【来源:保宝网】 【发布时间:2013-05-17】 【打印文章】
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  小林是一位热情而又实在的保险营销员,结交了不少朋友。有一天,她的老客户李小姐打电话过来咨询:“听说保险公司最近推出了投资连结保险,我有兴趣,你能介绍一下吗?”小林哈哈笑着说:“你消息真快啊,电话里讲不清,我们晚上一起吃饭再聊。”
  于是,小林和李小姐晚上相约在一家茶楼吃饭。
  李:投资连结保险我听很多人提过,其中一个同事也买过,到底是什么意思啊?
  林:其实这个名称取得很好哩!既有投资又有保险,而且把投资和保险连结起来了,说白了就是融保险保障和投资理财于一体的保险。具体来说,就是客户所交的保险费中,扣除部分成本后,其余的会放入专门的投资账户,由保险公司代为管理投资,投资所得的收益在保险公司扣除少量管理费用后,全部归客户所有。
  李:听起来还不错哦!那这个投资账户是怎么回事啊?
  林:投资账户是保险公司为了投资连结保险专门设立用于投资的,与保险公司其他资产严格区分开了。每次客户所交的保险费,在扣除部分成本后,就放到投资账户里进行投资运作。当然,投资账户可能有多个,主要是投资方向和投资结构不同,当然,不同的投资方向带来的风险也就不同,客户在购买的时候可以进行选择。
  李:那这么多人的钱都投到这些投资账户里,我怎么知道我那部分还剩多少啊?
  林:别着急,这一类保险的一大特点就是比较透明,保险公司会定期对资产状况进行公布,一般是每月一次,这样客户心里就有数了。
  李:那保险保障这一块怎么办呢?
  林:投资连结保险归根结底是一种保险,也会提供保障,一定条件下,保险公司也会支付一定的保险金。当然,这部分也需要成本,保险公司会定期从账户里扣除。
  李:那这类保险也是有风险的吧?
  林:这个肯定有的。投资嘛,总是可能赚也可能赔的,哪种投资没有风险呢?不过保险公司有专门的投资专家来运作,会尽量减少风险的。不过话又说回来,高风险可能带来高收益啊,四平八稳哪来的高回报啊?关键看你怎么想了,是不是?
  李小姐盘算了一下,自己这几年有些积蓄,虽然也想过自己独立开公司,但是放弃现在的工作又觉得可惜,而眼下又没有什么大笔花费的开支,与其把钱放在银行,还不如投到保险公司,既有了保障,又有专门人员替自己经营,这事值得。想到这儿,她拍着小林的肩膀说:“那好,这事就交给你帮我办了。以我们俩的关系,感谢的话我就不说了,今天我买单。”
  投连险的优越性主要体现:
  (1)由保险公司依据资金实力和专业投资人才进行投资,会比投保人个人投资来得更为稳健。所交保费的投资利润扣除一定费用后完全归自己所有,如果保险公司经营好,投保人将获得比普通的寿险多得多的收益。
  (2)公司经营风险的释放,本身就是对投保人保障程度的提高。
  投连险的劣势主要体现:
  (1)比较普通寿险,收益不固定,有可能没有任何收益。
  (2)无论是否有收益,保险公司都会扣取发生资金运转时产生的手续费。
  (3)本金在一定期限不能退保,给中低收入的家庭带来不便。
  (4)投资的风险及后果都由投保人自己承担。

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